人生変えたい40代、今が人生の分岐点！

思い切って人生変えるための第一歩とは？

こんにちは！私は、これまで多くの40代の方々から”お金・仕事・将来の不安”についてご相談を受けてきました。累計2000世帯以上のご相談を受けてきた現役ファイナンシャルプランナーの視点から悩める40代の解決のヒントになればと思います。

「このままでいいのか？」
「今からでも人生を変えられるのか？」

もし、そう感じているなら今こそ「お金を軸に未来を考え直す」タイミングです。
”人生を変えたい！”と思ったとき最初にやるべきこと をファイナンスの視点からお伝えします。

ー人生変えたい40代のあなたへ—　　　　　　　　　　　

「今のままでいいのか？」と感じる瞬間は誰にでも訪れます。

40代に入ると、ふとした瞬間にこんな疑問が浮かびませんか？

これは決して、あなただけが感じている不安ではありません。多くの40代が「今のままでいいのか？」と悩む時期を迎えます。
なぜなら40代は 「これまでの生き方の積み重ねが今の現実になっている」 時期だから。
一方で「今後の生き方を選び直せる、人生の分岐点」 でもあります。

なぜ”このままでいいの？”と感じるのか？その理由のひとつは、未来が見えていないから です。具体的に自分が「この先どうなるのか」をイメージできない状態が不安を生みます

見えない不安をなくすために

未来が明確にイメージできないと、
「今やるべきこと」 も見えなくなります。結果として「何を変えたらいいかわからないから、とりあえず今のままで…」と動けなくなるのです。

「未来が見えない不安」をなくすためにここで大切なのは「漠然とした不安を、具体的な課題に変えること」 です。つまり、ただ不安を感じるのではなく、「何が問題なのか？」を明確にすることが、第一歩になる のです。

• ✅ キャリアの未来が不安なら
  →収入の見通しを立ててみる（今後10年のキャリアプランを考える）
  
  ✅ お金の未来が不安なら
  → 収入・支出・貯蓄のバランスを見直してみる（ライフプラン表を作る）
  
  ✅ ライフプランが不透明なら
  → 「50代、60代の理想の生活」を具体的に書き出してみる

こうした「見える化」 をするだけで漠然とした不安は和らぎ、具体的な解決策を考えられるようになります。

”変わる”と決めたひとが得られるもの

「このままでいいの？」と悩みながらも
未来を見える化して、一歩踏み出した人 は、確実に人生を変えています。

• 📌 収入の選択肢を増やし、将来の不安が減った人
• 📌 家計の管理を見直し、無駄な出費を減らして貯蓄が増えた人
• 📌 投資を始めて、お金が働く仕組みを作れた人
• 📌 健康を意識し、50代・60代の自分に投資できた人

「変わる」と決めた人は、今よりもっと自由に生きる選択肢を持てる ようになります。

人生変えたい人の第一歩とは？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

人生変えたい！と思ったら最初にやるべきこと

「このままでいいの？」と感じたあなたはすでに「変わる準備」が整っている状態 です。では、何から始めればいいのでしょうか？結論から言うと、最初にやるべきことは「お金の現状を把握すること」 です。

• ✅ 今の収入・支出のバランスは適正？
• ✅ 老後資金は、あとどれくらい必要？
• ✅ 今の貯蓄や資産運用は、このままで大丈夫？

こうした「お金の流れ」を見える化することで未来の選択肢がクリアになります。なぜ「お金の見える化」が、人生を変える第一歩なのか？

お金の管理がうまくいかないと、こんな状態になりがちです。
❌ 漠然と不安を感じる → 行動できない → 何も変わらないですが、お金の見える化をすると…

💡 現状が明確になる → 何を変えればいいか分かる → 行動できる → 人生が変わる！例えば、「老後資金が不安」 という人は多いですが、実際に計算してみると…

• ✅ 「あと1,500万円貯めれば大丈夫」 と分かれば、対策が立てられる
• ✅ 「意外と今のペースでOKだった！」と分かれば、不安を手放せる

「なんとなく心配」を「具体的な課題」に変えることで行動につなげる ことができます。

「お金の見える化」具体的な4つのステップ

では、どうやってお金の見える化をすればいいのでしょうか？

step1:以下の3つを整理しよう

• ✅ 月の収入（手取り）
  → 給与、ボーナス、副業収入など
  ✅ 月の支出（生活費）
  → 住宅費、食費、教育費、保険、娯楽費など
  ✅ 貯蓄・資産 → 預貯金、投資信託、株式、確定拠出年金など
  

Check Point

• ⇒「毎月どれくらい自由に使えるお金があるか？」を把握する
• ⇒ 固定費（家賃・保険・通信費）にどれだけ使っているかを確認する

• ※「意外と無駄遣いが多かった…！」という気づきも、このステップで得られます。

step2:今後のイベント費を整理しよう

• ✅ 住宅ローンの残りはいくら？
  いつ完済？
  ✅ 子どもの教育費どれくらいかかる？
  ✅ 老後資金はいくら必要？
  

💡 Check Point

老後資金はどれくらい必要？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　→（目安：年金＋貯蓄で月30万円×25年 = 9,000万円…でも、人によって違う！）　　　ここを見える化すると、「あといくら貯めるべきか？」 が明確になります。

step3:貯める余裕がない…人は固定費の見直しを！

• ✅ 通信費 → 格安SIMに変更（年間数万円節約！）
  ✅ 保険料 → 保障内容を見直す（不要な特約を削る）
  ✅ サブスク → 使ってないものを解約
  ✅ 住宅ローン → 金利の見直し（借り換えで数十万円の差が！）

💡 Check Point

固定費を見直すだけで、毎月1〜3万円の余裕が生まれることも 。
これをそのまま、老後資金や資産運用に回せます！

step4:資産運用をはじめる

• 貯金だけでは、お金は増えません。
  低金利、物価上昇の今預金にお金を置いていては返って危険とも言えます。
  お金の「数」は変わらなくても、確実に「価値」は減っているからです。　
• ✅ つみたてNISA・iDeCoなどで資産運用を始める
  ✅ 「今後の収入の柱」を増やす（副業・スキルアップ）
  ✅ 自分に合った資産形成を活用する

💡 Check Point

「投資は怖い…」と思うかもしれませんが、正しく学べばリスクを抑えつつ　　　　　　　資産を増やせる方法はあります。少額からでもOKなので、「まずはやってみる」ことが重要！資産形成の方法なども活用や選択で個人の資産は将来大きくかわります。

「本当に大切なこと」を明確にする

”自分にとってこれからの人生で最も優先すべきことは何か？”を明確にすることが重要です。

• ✅ 今の仕事を続けて後悔しない？
• ✅ 老後資金の準備は大丈夫？
• ✅ 家族との時間はこのままでいい？
• ✅ 健康のこと考えられている？

40代は、人生の折り返し地点。20代・30代のころとは違い、時間の大切さをより実感する時期です。だからこそ、「なんとなく」生きるのではなく、
「自分が望む生き方」を意識して選択することが大切になります。

行動を習慣化する——「気持ち」だけでは変われない

📌 40代でも無理なく続けられる「習慣化のコツ」

• ✅ 「今すぐできる小さな一歩」を決める
• → 例：「毎月1万円を貯蓄・投資に回す」など、シンプルな目標設定
• ✅ 「いつ・どこで・どうやるか？」を決める
• → 例：「毎朝7時に家計アプリを開いて支出をチェックする」など、　　　　　　　　　　　具体的な時間と場所を決める
• ✅ 「やったこと」を記録して、達成感を得る
• → 例：家計管理アプリを使う、カレンダーに記録する
• ✅ 「完璧を目指さず、まずは継続する」
• → 例：「1日でも達成できたらOK」とすることで、途中で挫折しない

大切なのは、「大きな変化を一気に目指す」のではなく、
「ちいさな習慣を積み重ねて未来をかえること」

• 💡 「1ヶ月で10万円貯める！」ではなく、「毎月1万円を積み立てる」 と決める
  💡 「運動を毎日する！」ではなく、「毎週1回ウォーキングする」 と決める

こうした「少しずつ変える」ことを続けるだけで、5年後・10年後の未来は確実に変わります！

　まとめ

　まずは、小さな一歩から「行動すること」から始めよう！

今日のあなたの決断が、5年後・10年後の未来を大きく変えます。

「よし、やってみよう！」と思ったらまずは1つだけ実践してみましょう！

あなたの未来は、あなたの行動で変えられる。

今日が、人生を動かす最初の一歩です！