老後2000万円問題を解決する戦略とは?

起動ラボ | 老後2000万円問題を解決する資産形成コンサルティング

老後に2000万円足りないと
不安になっていませんか?

年金だけでは足りない。
公務員・会社員のための
確実な資産形成メソッド

老後資金の不安  

こんにちは、けんたです。

このページをご覧いただきありがとうございます。私は、普段公務員として働く一方で、FP活動をしています。これまで公務員として仕事をしている中で家庭や健康、お金の不安と何度も向き合ってきました。 家族の病気、自分の病、理不尽な職場環境、子どもの教育費の問題、そして40代で気づいた「このままじゃいけない」という現実。

そんな中でお金について自分なりに勉強をはじめ、FP2級の資格を取得し、様々な失敗をしながらもコツコツ投資をしてようやく自分の「将来に備える力」を手に入れました。 資産形成は一部の人だけの話ではありません。むしろ、普通の会社員や公務員こそ、本気で取り組むべき時代です。

このページでは、私自身が体験してきた「お金に悩まないための考え方と行動」を、できるだけわかりやすくお伝えしています。 あなたの未来の安心につながる一歩になれば嬉しいです。

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老後2000万円問題の本当の意味とは

毎月5.5万円の生活費赤字

金融庁の報告書によると、高齢夫婦で無職の世帯は毎月約5.5万円の赤字が出るという試算がされています。30年間で約2000万円の資金不足が生じる可能性があります。

この数字は、公務員かどうかに関係なく、退職後に安定した収入がなければ、誰もが資金不足に直面する可能性があることを示しています。

共済年金の優遇も過去の話に

2015年の制度改正により、公務員の共済年金は厚生年金に一元化され、特典の多くは縮小されました。現在では、公務員であっても将来的に受け取る年金額は民間と大差ない水準に近づいています。

退職金についても、過去に比べて支給額は下がる傾向にあり、地方自治体によっては更なる制度見直しが進んでいます。

老後資金不足のリスク

あなたは大丈夫? 老後資金不足のリスク

  • 退職金の減少と医療・介護費の増加
  • インフレが資産価値を目減りさせる
  • 教育費と老後資金の“ダブルパンチ”
  • 住宅ローンとの両立で貯蓄に余裕がない
  • 副業制限のある公務員特有の収入の限界

特に、子どもの進学時期と自分の老後準備が重なる40〜50代は、資金繰りが最も厳しくなるタイミングです。将来の安心のためには、教育費と老後資金を同時に備える戦略的な資産形成が求められます。

今からできる資産形成ステップ

①現状分析

現在の資産状況、収入、支出を徹底分析し、年金見込額や退職金、生活費の見通しを数字で把握します。これにより、足りない部分を明確にします。

  • 収支バランスの見える化
  • 固定費の最適化提案
  • 年金・退職金シミュレーション

②計画立案

ライフプランに合わせた資産形成計画を立案。iDeCo、NISA、共済貯金など、公務員の特性を活かした制度活用に加えて公務員という”信用力”を活かした投資方法で、効率的な資産形成を実現します。

  • 公務員の特性と信用力を最大活用
  • リスク許容度に合わせた運用設計
  • ライフイベントを考慮した資金計画

③実行とモニタリング

計画に基づいた実行をサポートし、定期的なモニタリングで軌道修正。経済環境の変化や制度改正にも柔軟に対応し、目標達成を確実にします。

  • 定期的な進捗確認ミーティング
  • 制度変更時の即時対応
  • 目標達成のための継続サポート

公務員のための制度活用ポイント

iDeCoとNISAの併用戦略

iDeCoは60歳まで引き出せないという制約がありますが、その分、老後資金として確実に貯められる仕組みです。一方でNISAは途中で資金を使える柔軟性があるため、教育費や緊急出費に備えることもできます。両制度を併用することで、リスクを分散しながら中長期的な資産形成が可能になります。

公務員の信用力を武器にした戦略的投資

公務員は副業禁止などの制約がありますが、実はこの「安定した立場」こそが大きな武器になります。なぜなら、公務員の信用力は金融機関から高く評価され、住宅ローンや不動産投資ローンの審査が通りやすい傾向にあるからです。 NISAやiDeCoに加えて、信用力を活かした投資を組み合わせることで、収入制限の中でも資産形成の幅を大きく広げることが可能です。制約を嘆くより、「今の立場をどう資産に変えるか」が、これからの賢い選択です。

FP紹介

けんた|FP公務員

けんた|FP公務員

現役公務員 / ファイナンシャルプランナー

プロフィール

栃木県出身。保険代理店を営む父の影響からお金や経済について興味を持つ。大学では経済学を学び、卒業後は公務員として長年勤務した経験から、公務員特有の資産形成の課題と解決策を熟知。現在は、老後2000万円問題をはじめとする資産形成の専門家として、特に公務員や会社員向けの資産形成のアドバイスを行っている。

資格

  • 2級ファイナンシャル・プランニング技能士
  • 日商簿記2級
  • 宅地建物取引士

実績

  • 年間相談件数 50件以上
  • 公務員向けセミナー 年10回開催
  • 資産形成に関する情報をSNSで発信中
  •               

メッセージ

「将来に対する漠然とした不安は、具体的な数字と計画によって小さくなります。公務員としての安定性を活かした資産形成で、退職後も安心して暮らせる未来を一緒に作りましょう。」

お客様の声

5.0

「退職まで15年の市役所職員です。老後資金に不安を感じていましたが、具体的な数字でシミュレーションしてもらえたことで、何をすべきか明確になりました。iDeCoとNISAの組み合わせで無理なく資産形成ができています。」

T

T.K様(48歳・地方公務員)

5.0

「子どもの教育費と老後資金の両立に悩んでいました。支出の最適化とNISAの活用で、想像以上の成果が出ています。特に保険の見直しで年間10万円以上節約できたのが大きかったです。」

S

S.M様(42歳・国家公務員)

4.5

「定年まであと5年の夫婦です。もっと早く相談すればよかったと思いますが、今からでも効果的な対策ができて安心しました。特に税制優遇を活かした資産運用は目からウロコでした。」

Y

Y.H様(55歳・会社員)

※個人の感想であり、効果を保証するものではありません。

よくある質問

相談料はいくらですか?

相談は無料です。その後のコンサルティングプランについては、個々の状況に合わせたプランをご提案いたします。なお、公式LINE登録で「公務員向け・資産形成スタートガイド」を無料でプレゼントしています。

投資の経験がなくても大丈夫ですか?

はい、まったく問題ありません。むしろ、投資初心者の方こそ、正しい知識と計画が必要です。リスク許容度に合わせた提案をしますので、無理のない範囲で始められます。金融リテラシーの基礎からお伝えしています。

どのくらいの期間でコンサルティングを受ければいいですか?

初回のプラン設計と実行サポートで約3ヶ月、その後は半年〜1年に1回程度のモニタリングをおすすめしています。ただし、ライフイベントや制度変更があった際には、その都度ご相談いただくことで、より効果的な資産形成が可能です。

地方在住ですが、相談できますか?

はい、オンライン相談も承っておりますので、全国どこからでもご相談いただけます。Zoom、Teams、Skypeなど、ご希望の方法に対応いたします。書類のやり取りも、セキュアなオンラインシステムで安全に行えます。

すでに他のFPに相談していますが、セカンドオピニオンとして相談できますか?

もちろん可能です。むしろ、複数の視点で資産形成プランを検討することは非常に有益です。特に公務員・会社員の方に特化したノウハウを持っていますので、新たな視点をご提供できると思います。

「年金だけで生活できるのかな…」と不安な方は、1分診断で将来必要な金額をチェックしてみてください。

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今すぐ行動を始めましょう

老後の経済的自立を確保するためには、今すぐ行動に移すことが鍵です。将来に対する不安を、確かな計画に変えるお手伝いをします。

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