【実例】共働き30代夫婦が3年で貯金1000万円達成した5つの方法

「30代のうちに貯金1000万円なんて、本当に可能なの？」

そんな疑問を抱いている共働き夫婦の皆さん、安心してください。実際に3年間で貯金1000万円を達成した30代夫婦の実例をもとに、具体的な方法をお伝えします。

融広報中央委員会金の調査によると、30代で貯金1000万円以上を達成している夫婦は全体のわずか8.7％。つまり、10組に1組以下という狭き門です。しかし、正しい方法と継続力があれば、決して不可能ではありません。

今回は、年収600万円の共働き夫婦が実際に行った貯金術を、業界歴25年以上、累計2000世帯以上の相談を受けていた私の経験やFPの視点から分析してご紹介します。

共働き30代夫婦の貯金事情と現実

まず、現実を把握しましょう。厚生労働省の「国民生活基礎調査」によると、30代夫婦の平均貯蓄額は約529万円です。しかし、これは平均値であり、実際には貯金格差が大きく存在します。

30代夫婦の平均貯金額は？

30代夫婦の貯金分布 ・100万円未満：22.5％ ・100～300万円：28.1％ ・300～500万円：15.7％ ・500～1000万円：21.2％ ・1000万円以上：8.7％

この数字を見ると、1000万円達成は確かに難しいものの、約5組に1組の夫婦が500万円以上の貯金を持っていることがわかります。

共働きのメリットとデメリット

デメリット ・家事・育児の負担分担が課題 ・時間管理が困難 ・支出も増えやすい傾向。重要なのは、共働きの収入メリットを活かしながら、支出をコントロールすることです。

実例：田中夫妻（仮名）の成功ストーリー

基本情報

・夫：32歳、会社員、年収350万円 ・妻：30歳、事務職、年収250万円 ・世帯年収：600万円 ・子供：なし（計画中） ・住居：賃貸マンション（家賃8万円） ・貯金開始時の残高：150万円 ・3年後の貯金額：1150万円

貯金達成までの軌跡

1年目：月15万円貯金 → 年間180万円 2年目：月18万円貯金 → 年間216万円 3年目：月20万円貯金 → 年間240万円 臨時収入：ボーナス余剰分、副収入など → 年間平均100万円

合計貯金増加額：1000万円達成！

5つの具体的な貯金方法

方法1：「先取り貯金」の徹底実行

田中夫妻が最初に取り組んだのは、給与が振り込まれた瞬間に貯金を別口座に移す「先取り貯金」でした。

具体的な設定 ・夫の給与口座から月12万円を自動振替 ・妻の給与口座から月3万円を自動振替 ・ボーナス時は手取りの70％を貯金

成功のポイント ・貯金用口座のキャッシュカードは作らない ・自動振替日を給与日の翌日に設定 ・残ったお金で生活する習慣を徹底

「先に貯金してしまえば、残った金額で自然と生活できるようになりました」と田中夫妻は語ります。

方法2：家計簿アプリで「見える化」

貯金を成功させるには、支出の把握が不可欠です。田中夫妻は家計簿アプリ「Money Forward ME」を活用しました。

活用方法 ・銀行口座、クレジットカードを全て連携 ・週1回、夫婦で支出をチェック ・月末に振り返りと翌月の目標設定

効果的だった支出削減項目

1. 食費：外食を月4回から2回に削減（月2万円削減）
2. 通信費：格安SIMに変更（月8,000円削減）
3. 保険料：不要な保険を見直し（月15,000円削減）
4. サブスクリプション：使わないサービスを解約（月3,000円削減）

方法3：副収入の確保

共働きでも、さらなる収入源を確保することで貯金ペースを加速させました。

夫の副収入（月3-5万円） ・ブログアフィリエイト ・週末のWebライティング ・スキルマーケットでの案件受注

妻の副収入（月2-3万円） ・ハンドメイド作品のオンライン販売 ・フリマアプリでの不用品販売 ・ポイントサイトの活用

副収入のルール ・副収入は100％貯金に回す ・本業に影響を与えない範囲で実施 ・年間20万円以下に調整（確定申告不要）

方法4：「ボーナス貯金70％ルール」

ボーナスは生活費に組み込まず、貯金の加速装置として活用しました。

ボーナス活用法 ・手取りの70％：貯金 ・手取りの20％：自己投資・旅行など ・手取りの10％：プチ贅沢

年間ボーナス貯金額 ・1年目：夏50万円、冬50万円 ・2年目：夏60万円、冬60万円 ・3年目：夏70万円、冬70万円

この方法により、年間100万円以上のボーナス貯金を実現しました。

方法5：「投資貯金」で資産を増やす

ただ貯金するだけでなく、一部を投資に回すことで資産を増やしました。

投資方針 ・月5万円をつみたてNISAで投資 ・投資先：全世界株式インデックスファンド ・3年間の平均利回り：年7％

投資成果 ・投資元本：180万円（月5万円×36ヶ月） ・運用益：約40万円 ・投資総額：約220万円

「貯金だけでなく、お金にも働いてもらうことで効率よく資産を増やせました」

1000万円達成後の注意点とNext Step

貯金1000万円のリスクと対策

1000万円を達成した田中夫妻ですが、新たな課題も見えてきました。

リスク1：ペイオフ対象額の超過 ・1つの銀行で1000万円を超えると、万が一の際に保護されない ・対策：複数の銀行に分散して預金
リスク2：インフレリスク ・現金だけではインフレに対応できない ・対策：投資比率を30％まで増やす計画
リスク3：目標喪失 ・1000万円達成後の目標を見失う危険性 ・対策：次の目標を設定（マイホーム購入、2000万円など）

次のステップ：資産形成の多様化

1000万円を達成した田中夫妻の次の計画をご紹介します。

5年後の目標：資産2500万円 ・現金・預金：1500万円 ・投資商品：800万円 ・不動産投資：200万円

具体的な計画

1. つみたてNISA満額活用：年間80万円（夫婦合計）
2. iDeCo加入：年間28.8万円（夫のみ）
3. 不動産投資検討：区分マンション投資
4. 保険の見直し：保険を活用した資産形成

まとめ：共働き30代が1000万円を達成するための重要ポイント

田中夫妻の実例から学べる成功要因をまとめます。

成功の5原則

1. 先取り貯金で強制力を作る 自動振替で意志力に頼らない仕組み作り
2. 支出の見える化と継続的な見直し 家計簿アプリで無駄遣いを徹底排除
3. 収入源の多様化 本業以外の収入源を確保し、全額貯金
4. ボーナスは生活費と切り離す ボーナス70％貯金ルールで大幅な資産増加
5. 投資で資産を効率的に増やす つみたてNISAを活用した長期投資

失敗を避けるための注意点

・無理な節約は続かない：極端な節約ではなく、継続可能な範囲で ・夫婦の意識合わせが重要：定期的な話し合いで目標を共有 ・緊急時資金は別途確保：生活費の6ヶ月分は手をつけない

さいごに

共働き30代夫婦での貯金1000万円達成は、決して不可能な目標ではありません。重要なのは、正しい方法を知り、継続することです。

田中夫妻も最初は「本当にできるのかな？」と不安でした。しかし、一つひとつの方法を実践し、3年間継続した結果、目標を達成できました。

人生100年時代と言われる現在、30代での1000万円達成は、豊かな老後生活への重要な第一歩です。マイホーム購入、子供の教育費、老後資金など、これからの人生で必要になるお金は数千万円規模になります。

今回ご紹介した方法を参考に、あなたもぜひ1000万円達成に向けてスタートを切ってみてください。小さな一歩の積み重ねが、必ず大きな成果につながります。

起動ラボでは、あなたの人生再起動を全力でサポートします。

この記事があなたの資産形成の参考になれば幸いです。より詳しい資産形成相談や、個別の家計見直しについては、お気軽にお問い合わせください。